外汇这件事与你无关？换汇的细微变化影响你

　　2017年伊始，购汇政策的变化算是比较“炸锅”的消息。一般人以为，外汇是离普通老百姓有点遥远的事情，事实上，近年来，海淘、代购、出国旅游、留学、出差等各类出入境业务需求日益增长，个人对换汇的依赖度也与日俱增。

　　元旦一上来，去年用掉5万美元外汇额度的人又可以换汇了，但今年换汇有一些细微却十分重要的变化。

　　新年伊始，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善。记者昨天从国家外汇管理局官网公布的《有关负责人就改进个人外汇信息申报管理答记者问》中获悉，此次改进内容主要包括：细化申报内容；强化银行真实性、合规性审核责任；对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。

　　【官方声音】

　　中国人民银行旗下国家外管局发布要求，改进个人外汇信息申报管理，对真实性提出更高要求，即：对于有外汇需求的个人，外汇信息申报管理要求个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。外汇管理部门对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。

　　若出现虚假申报等违法违规行为，将被列入“关注名单”。在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。

　　这既是经济金融分析的需要，也是与国际合作反洗钱的需要，当然也是为了堵住个人购汇漏洞的需要，其中就包括海外购房和投资等利用经常项目从事资本项目的交易。

　　记者昨天就此采访了国家外汇管理局嘉兴市中心支局外汇管理科科长李梅新，他说：“去年12月31日紧急召开了会议，一切以国家外管局官网信息为准，我们不便做解读。”而包括中国银行嘉兴分行、中信银行嘉兴分行的产品经理，对此也是三缄其口——等待分行口径发声，按照规定行事。

　　5万美元换汇额度没变

　　随着春节临近，在出境旅游、购物需求的带动下，居民购汇意愿增强，同时，美联储加息也让人民币近期面临资金流出压力。记者了解到，在此背景下，去年底，国家外管局将缩减5万美元便利换汇额度的消息甚嚣尘上。

　　上述有关负责人强调，本次个人外汇信息申报管理不涉及个人外汇管理政策调整，个人购汇政策没有变化。个人购汇便利化额度依然是每人每年等值5万美元。这一额度是由2007年开始施行的《个人外汇管理办法实施细则》规定的。

　　他进一步表示，在便利化额度内购汇，按规定完整、真实地申报信息；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

　　不过上述负责人强调，在新的一年里，外汇管理部门将强化外汇市场监管，严厉打击外汇违规违法行为，坚决维护外汇市场健康稳定。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。加强对银行办理个人购付汇业务真实性、合规性的检查。

　　他表示，新的一年，外汇管理部门将加大惩处力度，提高违规违法行为的成本。将虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。根据《外汇管理条例》进行行政处罚；涉嫌洗钱的，根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任等。

　　大额现金交易报告标准降为5万元人民币

　　记者从我市几大银行了解到，从个人购汇上来说，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。

　　“总额没变，但是使用起来会麻烦。我儿子在美国，去年上半年他想买车，我一下子汇了4万美元给他。如果放在今年，这笔钱就不能一下子汇过去了，拆分之后肯定会增加转账成本的。”有不愿意透露姓名的市民在研究完这次的新变化之后如此感慨。

　　记者了解到，他的顾虑来自于央行在去年12月底发布修订版的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕3号)，其中要求：将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)，其中包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换等。

　　【记者体验】

　　为了感受政策变化之后的换汇到底有啥不一样，记者昨天分别在手机银行客户端和银行临柜尝试了购汇。发现和以前相比，最大的不同是要先填写一张个人购汇申请，如果是手机银行客户端操作的话，必须用30秒时间阅读这份电子的个人购汇申请书，并勾选“已阅读”后方可操作。

　　在这份申请书里，首先映入眼帘的是境内个人办理购汇业务时的6项禁令：1.不得虚假申报个人购汇信息；2.不得提供不实的证明材料；3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

　　在填完申请书之后，除了选择购汇金额，还需要填写预计用汇时间、购汇用途。购汇用途的选项有14个细化后选择项，每个选择项均对应着具体交易对手或者时间段。如果选择非投资类保险，就必须在下一栏填写保险机构名称；选择货物贸易，必须在下一栏填写交易对手名称。

　　申请书填报说明中要求，个人应根据实际用途勾选购汇用途项目，一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。个人实际用途不在列明购汇用途项目之内的，应勾选其他项，并详细说明交易对手名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。用汇时和申请书用途不一致的，需要重新提交申请书。

　　“蚂蚁搬家”、“赠送”自己的额度……其实原来就不可以

　　很明显，国家外管局重申的6项禁令中，3、4、5项均是有的放矢。当下，借用亲友额度换汇屡见不鲜，换得的外汇多数被用于境外买房、炒股和购买保险。需要特别指出的是，本次改进个人外汇信息申报管理主要是在原有法律法规基础上的一次重申，包括新版个人购汇申请书中对于今后违规购汇行为的处罚。

　　一位证券业高管告诉记者，此前通过境外券商炒美股和港股，都是需要自己先行换汇，尽管这种行为不合法，但由于从未听说有人因此被处罚，所以大家都睁只眼闭只眼。“如今就很难说了，不知道有关部门会不会抓几个典型，树立法律威信。”他说，“包括境外买房、买保险，以前其实规定说‘不能从事投资行为’，但没有这么明确说哪一项不可以，所以大家就打擦边球，包括银行也会给客户开海外账户，购买海外保险。”

　　申请书第二条明确表示，外汇管理机关依法对个人外汇业务进行监督检查，对于存在违规行为的个人，外汇管理机关将依法列入“关注名单”管理。个人被列入“关注名单”当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱部门进行调查。

　　打个比方说，如果在2017年1月被列入“关注名单”，那么在2017年1月至2019年12月31日期间不享有每年5万美元的个人便利化额度。

　　对于违反规定办理个人购汇业务的，外汇管理机关将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等予以行政处罚，相关信息依法纳入个人征信记录。