创新与合作解决中小企业融资难问题的有效途径

2009/05/18 来源：人民网-理论频道作者：张小建孙建

　　当今，地方政府在注重经济发展效益时，大多强调主攻大项目，发展大产业，要求把企业把规模做大、把实力做强；但事实上，对县级区域而言，中小型企业却往往占有相当大的比例，他们的盛衰成败也多少牵动着地方经济发展的命脉，应该引起我们足够的重视。今年在金融危机的强烈冲击下，他们遭遇了前所未有的经营困难；而在诸多困难中，融资难是非常突出的一个，在却缺少大型企业的地区表现得尤为突出。

　　导致融资难的客观原因是什么

　　导致中小企业融资难有社会原因、金融系统原因，更多的是企业本身原因。中小企业融资具有以下几种特点，而恰恰就是这些特点造成了中小企业融资难：

　　一是中小企业资金需求数额少，要得急，而且频率高，这点在很大程度上限制了中小企业的融资渠道；二是中小企业一般自有资本金偏少，抵押担保难落实，这样就很难从银行获得贷款；三是中小企业融资方式单一，以借贷融资为主；四是先天不足，缺少发行股票途径；五是中小企业一般都很难正规操作，难以利用商业信用，债券融资困难大；六是中小企业要进行融资的成本非常高，企业经常因为此而不堪重负；七是中小企业对融资方法的不了解，造成融资信息不对称，大大加大了融资的难度。

　　到底怎样才能有效解决融资难的问题

　　我们通过调研走访多位此类企业融资经理、银行负责人和政府工作人员，共同看法是：欲突破这一瓶颈就必须打破常规思维，创新与合作是重要的出路和有效办法。

　　一是民间应大胆创新机构：成立便利的小额贷款公司。国外企业主要靠面向资本市场的直接融资，而我们还是主要依赖银行。发展直接融资是方向，但问题是目前不少地区的直接融资市场发育得很不够。如何把民间资本合法合规地引入到融资市场，进行融资创新，在发达国家已有成熟做法，而我们走得很慢，现有的民间集资行为还缺少正确引导和规范。大家一致认为应允许成立小额贷款公司，这就是一种新探索，被视为中小企业资金突围的一大创新法宝。

　　二是政府应积极有所作为：提供多样化的担保服务。政府要在做优服务平台上做点实事，可以为担保公司的担保业务提供再担保，提高它们的信用等级，扩大从银行融资的担保规模。或者由政府对专业的向中小企业贷款的机构提供补助。要进一步改进对中小企业的金融服务，积极探索建立多形式、多层次的社会化中介服务体系，通过政府引导、企业参与，以会员制、股份制等为组织形式，按市场运作机制，支持建立更多的中小企业融资担保公司，构建对中小企业的信用评价体系，为其融资提供更加快捷便利的信用担保服务。

　　三是银行应放活抵押形式：灵活创新信贷产品。对中小企业贷款，银行用传统的方法进行是比较困难的，可以允许小企业以应收账款、存货、股权甚至是知识产权等形式进行质押融资。金融部门要变通信贷手续，进一步完善金融服务体系，积极支持中小企业的合理资金需求。金融部门对有成长潜力的企业，要帮一把，扶一把，多做雪中送炭的事。能够不收的费用尽量不收，能够减少的费用尽量减少，能够缓交的费用尽量缓交，千方百计为企业想办法、破难题、减负担，支持他们渡过难关。

　　四是企业本身应相互配合：行业内部合作互利共赢。合作的形式可以有很多，一种办法就是在一个行业里面，在行业组织的协调下进行企业之间的有规则的资金的项目拆借，来解决短期资金的困难。第二个办法叫做信用互保，也是这样一个在行业里面的企业成立一个信用组合，拿几个企业的联合资金到银行做担保来贷款。第三种办法是联合搞活股权债券。私募股权基金，它既能解决中小企业的长期融资困难，又能够引进一个战略伙伴来提高经营管理水平；中小企业联合发行债券。

　　中小企业融资难既有企业的内部原因，又有外部环境因素的制约。要破冰这一难题，关键还是要发展和创新多层次融资体系和信用担保体系；同时，企业自己必须有意识地克服自身的不足，加强合作，共同分担和抵御风险，减少外部环境造成的影响，尽量减少内外因为信息不对称而造成的瓶颈。

标签：编辑：徐卉

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