大额存单“价格战”硝烟四起

　　“利率上浮55%”“3年最高总收益12.39%”“收益完爆活期存款”……昨日，记者从我市多家银行了解到，当前各大银行均调高了大额存单利率，已高于同期国债产品收益率，直逼理财产品。特别是购买100万元3年期大额存单产品，到期后，利息相比普通存款可多拿约1.5万元，备受投资者青睐。

　　有专家分析称，此次多家银行上调大额存单利率有两个因素，首先是最近整个市场融资面偏紧，银行在吸收存款方面压力较大；其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽，银行在吸储上的自主定价空间也有所增加，这让大额存单利率有所提升。

　　一直不温不火的大额存单近期因为集体“加息”成为银行热点业务。记者了解到，多家银行从4月中旬开始先后上调了大额存单利率，并增加了更高起点额度的大额存单产品，少数银行大额存单利率相较基准利率上浮的幅度已超过50%。

　　可每月领“工资”的定期存款

　　何为大额存单？“简单来说，它属于银行定期存款的一种，可以挂失、质押、开立存款证明等，纳入存款保险基金保障范围。”禾城农商银行相关负责人告诉记者。

　　从字面理解来看，此类产品最主要的特点就是大额。目前，各大银行推出的大额存单产品，个人投资者购买的起点金额为20万元，部分银行的门槛达到30万元，非金融机构认购起点为1000万元。

　　既然是存单，肯定就有期限。“目前普遍有9个期限品种，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年期产品。”相关业内人士表示，大额存单虽然起存门槛较高，但比传统的定期存款灵活，而且到期本息兑付方式与普通银行存款有所差别，可在存单未到期前，办理全额或部分提前支取1次，提前支取部分按实际存期靠档计息。

　　现在还有不少银行推出了按月付息的大额存单，每月支付利息，到期兑付本金。“这种按月付息的大额存单，相当于每月按时给客户发工资，客户既能满足流动性的需求，又能享受较普通存款更高的存款利率。”交通银行嘉兴分行相关负责人表示，这种升级版的大额存单很受市场欢迎。

　　利率上浮幅度最高可至55%

　　各大银行在争夺大额存单上早已“暗流涌动”。大部分大额存单利率上浮超过30%，最高达到55%，收益率“秒杀”同期定存。

　　作为一向在存款利率上最有竞争力的城商行，目前提供的大额存单利率依然最具优势。以禾城农商银行为例，在存款利率全面上浮的基础上，大额存单更是上浮55%，一年利率2.325%、三年利率4.2625%，在同业中领跑。

　　融360监测的数据显示，4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调，明显高于同期限的普通定期存款利率。

　　事实上，银行上调大额存单利率并非偶然。随着资管新规落地，银行保本理财产品将逐渐退出历史舞台。对于过去长期持有保本理财产品的低风险偏好投资者来说，银行存款收益率太低，理财产品又可能不保本，大额存单在此时挺身而出，成为银行吸收大额储蓄存款的有力工具。

　　大额闲置资金的“避风港”

　　有这么多优点，大额存单适合什么样的人去选择呢？业内相关专家表示，风险承受能力偏低的投资者或者资产需要多元配置的人群，更适合大额存单，毕竟其利率比普通定期存款要高出一截。

　　“持有大额闲置资金且不愿承担风险、希望资产稳健增值的客户可以选择大额存单，安全性堪比国债，如果银行破产了，还会优先赔偿大额存单。”禾城农商银行相关工作人员建议，投资者在选择大额存单时要注意，不同银行大额存单发行情况各不相同，因此大家在购买大额存单之前一定要货比三家，可以提前打电话咨询发售情况，“主要弄清楚几个问题，比如期限有几种，利率分别是多少，如果提前支取如何计息，需要带哪些证件，能否通过网银、现金购买等等。”