财商教育，从娃娃抓起

　　前几天，微博热搜讲述一个男孩，从7岁开始存零花钱，27岁用自己的钱买房。据他说：首付的钱除了自己工作3年攒的2万元以外其他都是他攒了20年的零花钱。他所谓的“小金库”，资金来源之一就是压岁钱。从1990年开始，他每年的压岁钱都由奶奶保管，奶奶还专门为他买了个钱袋，每年都将压岁钱放进去，而且还为其准备账本，将每笔钱都记录下来。男孩从小就看着这个钱包，压岁钱存进去，无论想买什么都不花这里的钱。

　　最近这段时间，“3.5万元压岁钱妈妈都拿去买了个包”“状告父母挪用5.8万元压岁钱，压岁钱到底归谁”等新闻层出不穷。

　　压岁钱，作为传统年俗的一部分，一直备受孩子们的欢迎。记者调查了20户家庭，发现75后和80后家长们普遍给予孩子更多压岁钱的自主权，或者用压岁钱理财；85后和90后的爸爸妈妈们则普遍习惯用孩子的压岁钱来“支援”自己。

　　【故事一】

　　小学四年级的暖男

　　建有压岁钱账户想怎么用自己可以做主

　　邵女士的小女儿去年出生。上小学四年级的大儿子给了她很多感动。“儿子的压岁钱一直是他自己存着的，前几年他的压岁钱不是很多，去年压岁钱有1万多元，后来我怀孕去医院建档的时候，儿子就从压岁钱里拿出2000元给我作为检查费，4个多月去做孕检的时候，他又拿出2700元给我，后来小女儿快出生的时候，儿子又拿出1万元让我生宝宝时的病房住好点。”邵女士说，当时她真的很感动，眼泪都要流出来了，感觉儿子真的长大了，能体谅妈妈了。

　　今年儿子收的压岁钱也有1万多元，对于今年压岁钱怎么用，邵女士的儿子很有主见。“妈妈，今年我们家有4个人了，我想用压岁钱给我和妹妹买一份保险。”邵女士说，对于压岁钱的支配使用，他们一直支持儿子的想法，就让儿子花了1万多元买了2份保险，剩下的压岁钱儿子自己买了点学习用品。

　　“我儿子蛮有小大人模样的，去年我弟弟结婚，他还用压岁钱自己包了个红包给舅舅，大家都感觉他真的长大了。”邵女士说。

　　邵女士表示，大人不要以为孩子还小什么都不懂，现在的孩子接触到的信息很广，其实什么都知道。“我是从孩子幼儿园大班的时候把压岁钱给他自己保管的，当时帮他去银行用他自己的名字开了户。”这么做的契机是那一年家里忙装修，有一天儿子背对着她躺在床上，问她之前在和爸爸说什么，她回答说在商量给家里买什么东西。结果儿子说了句：“妈妈，如果你和爸爸钱不够的话，就把我的储蓄罐打碎，拿我的钱去买吧，我现在有57元钱了。”

　　【故事二】

　　买保险、发奖学金

　　孩子压岁钱用孩子身上

　　楚先生的女儿上小学二年级，从出生到现在每年的压岁钱已经不少了。“我们从她1岁后就在银行开了账户，每年给女儿买一份商业保险，然后再抽出部分压岁钱做平时考试的奖励。”楚先生说，这样的压岁钱支配方式征求过女儿意见，女儿很支持。

　　“今年压岁钱总共2万元左右，女儿商业保险大概花了6000元，除了一部分存起来外，其余一部分作为她平时学习的奖励基金。”楚先生说，她女儿平时书法比赛、考试获得好成绩后，他们就有对应的奖金给她让她自己用。

　　女儿平时花钱不多，而且非常孝顺长辈。楚先生说，有一次她妈妈在旅游的时候丢了一副墨镜，妈妈有点郁闷，回到家女儿拿出自己的压岁钱给妈妈买了一副新的墨镜。“感觉女儿长大了，真是妈妈的贴心小棉袄。”楚先生的妻子说。

　　“还有一次过年，她爷爷给的压岁钱有点多，她自己觉得太多了，要还给爷爷，爷爷也不收，就拿出其中部分叫妈妈给爷爷买了件衣服。”楚先生说，一般平时奖励的钱和其他压岁钱一起存银行，平时花费也就买点小文具、给同学买生日礼物。

　　【故事三】

　　股票、基金、贵金属和结构性理财产品各显神通

　　家长帮孩子提前理财

　　现在孩子的压岁钱日益水涨船高，甚至要和一些家长的年终奖平起平坐了。对于这样的一笔“意外之财”，一些精明的家长都会选择理财。

　　“本来以为年前银行理财产品收益率升高，因为大家都发了年终奖，现在年后收益率也一样比较可观，我就给女儿的压岁钱买理财产品好了。”市民梁先生关注到，最近杭州银行嘉兴分行的新客户理财产品年化收益率已经达到了5.69%，远高于普通产品。

　　“我儿子每年的压岁钱给他买股票了，今年已经第二年了，去年因为大形势不好盈利还是负的，不过我们是做长线投资的。”王先生的儿子也在上小学，每年儿子的压岁钱和儿子商量好后，专门在证券公司开了属于儿子的账户，买了几只股票作为投资。“我这样做的目的就是为了培养儿子理财意识，等他稍微大点，也让他一起参与管理股票账户。”王先生说。

　　“我女儿出生以后每年的压岁钱我都用来买贵金属了。”市民蒋先生说，每年过年女儿都能收到1万多元的压岁钱，为了让压岁钱有个好的去处，当时他们商量以女儿的名义来投资。“我们给女儿开了一个专用账户，每年定投黄金，等她出嫁的时候这些定投黄金就作为她的出嫁礼物。”

　　做软装生意的戴先生是个85后，他告诉记者：“我一般选定一只基金定投，到目前为止收益比存银行划算。买基金，时间长了效益就显示出来了。”

　　兴业银行嘉兴分行则推出了一款特殊的储蓄存款产品“兴收藏”，3年期的利率为3.85%，5年期的利率为4.05%，和普通存款3.2%的收益比起来高了不少。而储蓄存款和理财产品相比一方面没有了5万元起的门槛，另一方面也少了风险。该行工作人员告诉记者：“这款产品更大的特色是存5000元定期，每年赠送当年的生肖纪念币，5000元也是有利息的，而且只需要存一次就可以了。”

　　“还有一个盒子，每年放进去一枚纪念币，12年一轮12枚，记录孩子的成长，很有纪念意义。”记者在营业厅正好遇到带孩子存完钱的一位妈妈如此评价。

　　财商教育从娃娃抓起

　　记者了解到，目前嘉兴各所学校，包括幼儿园在内，都在陆续开设专门的财商课程，诸如华侨国际幼儿园和凯米宝贝早教等机构早有设立。华侨国际教育集团董事长裴秀敏女士说：“财商课程是我们的特色课程之一，从孩子18个月开始，就可以慢慢给孩子树立正确的金钱观。最初的时候就是认识钱币，懂得货币交换，我们大班的孩子已经认识全球各地的货币了。”而记者在华侨国际幼儿园内确实看到了贴在墙上的各国概况，有地图、国家名字以及使用何种货币。

　　幼儿教育专家徐展每过一段时间就会带中班、大班的孩子去欧尚超市“实战”一回，每人带20元钱，要求有计划地花。“我们进行过统计，60%的孩子20元钱是全部花完的，30%的孩子会剩下5元钱左右，5%会剩一半，还有5%只花很少。有个孩子，第二次去的时候就告诉我，这些东西家里都有，不用买了，然后把20元钱原封不动地还给了家长。”不是每个孩子都会按照计划行事，也有个别孩子第一次去会临时变卦买自己喜欢的东西，但几次课程下来情况就明显改善了。

　　最难能可贵的是，大部分孩子会买东西给家人。“有个大班的孩子，给爸爸买了牙膏，给妈妈买了毛巾，给奶奶买了头箍，还给小狗买了根肉骨头。她有个弟弟4个月大，她想买袜子给弟弟，但婴儿袜一大包要19元多，买了袜子就买不了别的了。”徐展说，遇到这样的问题之后，小朋友自己开动脑筋，最后选择买了一双大点的袜子，只要2元，弟弟长大了就能穿。“孩子妈妈知道这件事之后恍然大悟，怪不得给弟弟的袜子那么大，原来是为了省钱。”

　　徐展建议，有条件的幼儿园可以设立角色体验馆，让小孩扮演各种角色，“有创业者，也有消费者，有提供服务的，也有购买服务的。给每个孩子一笔创业基金和消费基金，在这个过程中孩子会懂得兑换，知道计算。”

　　银校合作，普惠金融深入校园财商课程赞声一片

　　银行的起源和发展是怎样的？如何辨别真假人民币？出国如何兑换钱币？存款利息你会算吗？如何管理自己的零花钱……在余新镇中心小学，有一门特殊的拓展课程，每周四都会由来自泰隆银行嘉兴分行的工作人员亲自上门教授。课程开展1年多来，颇受师生们的欢迎。

　　余新镇中心小学一共有6个年级38个班，所有的学生学习都分为基础性课程和拓展性课程。校长王慧松介绍，基础性课程是国家规定必须学习的，包括语文、数学、科学、外语、历史、地理、体育、美术等。拓展课程是供学生选修的，目前共开设了53门，包括趣味数学、魔方、足球、拉丁舞、健美操、编织、剪纸、儿童哲学课程、心理健康情绪管理课程、科技创新类课程、铜管乐、舞蹈、合唱、田径等。

　　“‘小小银行家’的拓展性课程应该是余新镇中心小学的特色课程了，泰隆银行是第一个上门来跟我们学校对接，主动表示承担这门课程的。”王慧松表示，目前开展这门课程的是五年级的学生，大概有40个人选修了这门课。16节课的课程安排，从货币、理财、点钞、外汇等各个角度和层面深入学习，对于学生的实践知识、理财规划等都有了很大的提升。

　　据悉，目前承担该课程的是泰隆银行余新支行的6位客户经理。大家自发设计了这套课程，融入了小学生最能接受和需要的知识，并精心制作了通俗易懂的PPT。每个客户经理平均2周就会轮到一次授课，泰隆银行余新支行客户经理张慧敏告诉记者：“除了自我介绍说一句‘我是来自泰隆银行的张慧敏’，我们不会把任何产品介绍、广告营销带进学校里去。这样的公益活动，对于我们来说也是一次很特别的体验。”