商业车险要涨价？其实是优惠减少了

　　最近，市民杜女士反映，自己接到了不少电话，通知她赶快为车子续保，“9月以前车险到期的快去续保”“银保监会发通知了，车险就要涨价啦……”同时，不少保险业务员也在微信朋友圈中转发相关信息。然而，事实真是如此吗？

　　【现象】

　　不是车险涨价而是优惠减少

　　昨天，记者电话联系了市内一家保险公司的车险业务员，对方告诉记者，严格来说，不是车险涨价，而是优惠减少。“主要是针对续保的客户，本来优惠能达到保费的30%左右，以后就没这么高的比例了。”

　　而事件起因是近日银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》(以下简称《通知》)，其中一条明确要求各财产保险公司应报送手续费的取值范围和使用规则。其所指的手续费为向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。

　　记者了解到，自商车费改启动以来，为了抢占市场份额，保险公司的手续费率水涨船高，特别是中小险企，存在着“以补贴换市场”、打“价格战”的乱象。手续费明着是给中介和代理人，实际上为了揽客，部分手续费变成返现、油卡等优惠给了客户。《通知》要求保险公司报送手续费的上限和使用规则，意味着此后报给银保监会的手续费用将与实际的费用保持一致，以此减少返现现象。

　　【解读】

　　引导车险竞争从价格到服务

　　实际上，针对车险市场的乱象，人保、平安、太保、国寿财险4家保险巨头曾联合向银保监会上报《行业实施车险手续费上限报合一的方案(汇报稿)》，建议车险参照广西、陕西和青海3个自主定价系数放开地区的模式运作，主动向银保监会报送商业车险手续费上限，旧车为20%、新车为25%，中小公司允许最多上浮5%。

　　“现行的商业车险手续费率一般在35%左右，如果按照20%、25%的上限标准执行，那么中介和代理人拿到的佣金就会减少，能够返还客户的优惠自然也就小了。”业内人士表示，“不过最终如何执行、何时执行还未确定。”

　　嘉兴市保险行业协会工作人员李月表示，返现属于违规行为，是明令禁止的，而且车险有必要的成本，从某种角度来看，并不是保单价格越低越好。“《通知》并没有改变车险费率，对于正规操作的保险公司来说，其客户没有受到任何影响。”

　　李月告诉记者，保险公司不依靠产品竞争而是靠手续费“买客户”，不利于行业健康持久发展。此次车险手续费率的调整将通过挤压费用空间，引导车险竞争从价格转到服务上，促使保险公司开发差异化产品。

　　【提醒】

　　你的出险记录决定车险价格

　　那么对于我们老百姓来说，真正影响车险价格的到底是什么呢？回顾商业车险的费改之路，我们会发现“好车主”的车险价格越来越低了。

　　2016年6月，第一次商车费改全面推行，调整了险企的自主渠道系数和自主核保系数范围，全国大部分地区自主渠道费率和自主核保费率调整系数的浮动区间分别定为0.85至1.15。在嘉兴，连续3年及以上不出险，保费最低可以降至6折。

　　2017年6月，《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》发布，启动了第二次费改。对于一位具有良好行驶记录的车主而言，连续3年及以上不出险，折扣最低达到了3.825折。而随着出险次数增加，费率折扣会越来越小，直到上浮。上年发生5次及以上赔款的，最低折扣为1.27倍。

　　因此，相比几百元的返现，车主养成良好的行驶习惯，才能为自己争取最大的车险优惠。另外，发生小事故时可以计算一下，比较修理费用和下一年增加的保费，看看自己花钱修补划算，还是申请保险理赔更划算。