“今天银行给我打电话了，贷款终于审批好了。”今年8月买了房的市民小韩在9月递交房贷申请之后，终于在11月伊始等来了确切消息。过去一个月，房地产市场风云突变，小韩每天都在担心政策调整，“一旦银行贷款收紧，取消优惠，对我们来说损失也不小。这通电话算是给我吃下了一颗定心丸。”

　　贷款申请“在路上”的市民不在少数。记者昨日采访了建行嘉兴分行个贷中心产品经理李琦珍，她告诉记者：“目前还没有接到调整的消息，但这应该是大概率事件，只是时间问题。按照以往的经验，一般调整是以受理之日为准，不过不排除从审批日开始算的可能。”

　　房贷首付比例和利率优惠收紧直接影响购房者的切身利益，有媒体报道，杭州部分银行二套房首付比例已经增至五成，前几天甚至疯传部分城市银行暂停房贷。那么，嘉兴各大银行的房贷政策是否有收紧的迹象？记者进行了调查。

　　房贷“只准收回，不得新增”？

　　“农行房贷不得新增”，10月末市场上一则传闻，让很多有购房打算的人心头一颤。其实不单是关于农行的消息，这两天，一直有“一线城市银行暂停贷款”的小道消息在流传。嘉兴一些二手房中介人士也开始对外宣称贷款收紧，一会儿说房贷全停，一会儿说新型房贷停了……

　　进入11月，“不得新增房贷”被证明是乌龙。根据目前网上流传的信息，农行披露的总行资产负债管理部下发的管理要求中明确提到，“个人住房贷款‘只准收回，不得新增’的时间点”截止到11月1日。

　　针对以上情况，有银行业内人士表示，这或许是农行为确保10月份满足调控要求而执行的临时政策，只有短短两天时间。另外，银行业内人士表示，年底银行头寸开始紧张，这段时间如果审批严格或者周期延长不一定就是收紧房贷了，而可能是受季节性因素影响。毕竟对银行来说，房贷依旧是风险很低的优质资产。

　　目前银行政策基本与年初一致

　　“首套房首付两成，贷款利率享受9折优惠，申请基本没有问题。二套房首付三成，贷款利率上浮10%。我们目前依旧是这个政策，暂时没有收到通知说要收紧。”李琦珍告诉记者。数据显示，今年前三季度，建行嘉兴分行发放个人住房贷款59.1亿元，新增35.3亿元。

　　记者走访发现，目前包括民生银行嘉兴分行、兴业银行嘉兴分行、邮储银行嘉兴市分行等多家银行在内，都是执行“首套首付两成，利率9折；二套首付三成，利率上浮10%”的房贷政策，优惠并没有太大变化。

　　不过，部分银行的房贷政策略有不同。比如平安银行嘉兴支行，该行从今年9月开始叙作个人住房贷款，截至三季度末，受理一手房按揭业务9000万元，审批结束6000万元，实际发放2000万元；受理二手房业务5000万元，审批结束3900万元，实际发放3500万元。该行的首套个人住房原则上执行的是最低首付三成，贷款利率最低8.5折；二套房原则上最低首付四成，利率上浮10%。该行工作人员表示，优质客户的首付比例可以适当下调，但是肯定高于首套两成和二套三成。

　　另外，浙商银行嘉兴分行今年正式开始推进个人住房按揭业务，目前已与嘉兴几个楼盘达成合作协议。“我们已向市住房公积金管理中心提出开办公积金贷款的申请，等批复同意后，就可以受理组合贷款。”该行人士透露，“在定价策略上，我们在总行指导价基础上跟随市场同业主流银行定价水平，以区域优先、交叉销售优先为原则，普通住房对部分有房地产开发贷款支持的优质楼盘实行贷款利率最低8.5折，普通住房楼盘实行贷款利率最低9折。”

　　继“首付贷”被叫停后，最近，“接力贷”、“合力贷”基本上也都不再办理了。

　　所谓“接力贷”，指的是以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。“合力贷”指的是以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

　　这种差异化的信贷产品原本是打了个政策的擦边球，既能够帮助银行扩大信贷规模，也能从侧面扩大房地产的交易量。“‘接力贷’、‘合力贷’不再办理，在银行对风控审慎的大环境下，并不出乎意料。”工商银行个贷部门的方女士说，不过，此类信贷产品即使在一线城市都不是主流，在嘉兴更是基本没有落地，因此对本地客户的影响可以忽略。

　　但是值得一提的是，虽然目前还没有出现银行房贷收紧的情况，不过在楼市大热之后，银行对于房贷的风控也更为谨慎，一些细节越来越严格。

　　比如个人征信信息，一家股份制银行的客户经理说，之前银行在放贷前查询贷款申请人信用卡不良的征信信息，还只看2年中的，现在要看四五年中的信息，不符合要求的就会被拒贷。

　　楼市大热后，房贷风控更谨慎

　　房贷政策调整只是时间问题？

　　十一期间，各地出台针对楼市的调控政策，收紧按揭贷款首付比例成为普遍做法。

　　截至10月19日，25家中资商业银行被央行上海总部约谈，要求继续严格执行房地产限贷政策。

　　10月22日早上，银监会明确指出要加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。

　　在这轮调控中，调整个人住房按揭贷款的政策成为主旋律。最近，杭州上调二套房公积金贷款和商业贷款的首付比例为不低于50%。从调查来看，目前杭州各大银行已经全部实行该政策，二套房首付五成已是共识，同时二套房贷款利率一般上浮10%。

　　从目前的情况来看，银行贷款利率和按揭贷款首付比例依然很稳定，但是山雨欲来风满楼。

　　10月28日，中央政治局召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。本次会议指出，“要坚持稳健的货币政策，在保持流动性合理充裕的同时，注重抑制资产价格泡沫和防范经济金融风险”。

　　2014年以来，中央政治局会议两次提及“抑制资产价格泡沫”，第一次是2016年7月，将“抑制资产价格泡沫”放在“降成本”部分，第二次就是10月这次，首次将“抑制资产价格泡沫”放在了“货币政策”部分。

　　九州证券全球首席经济学家邓海清指出，货币政策重心开始由稳增长转向抑制资产价格泡沫，原因在于经济L型拐点已过、“资产荒”导致金融风险堆积、房价过快上涨威胁可持续增长。